Si buscaste este tema es porque alguien te dijo un número de puntos y quieres saber si es cierto. La respuesta corta: ya no hay un solo número. Infonavit opera hoy con dos umbrales distintos según el tipo de vivienda que quieras, y el requisito que más solicitudes detiene ni siquiera es de puntos. Aquí te explicamos cómo se calculan, cómo consultarlos y qué revisa realmente la precalificación.
Cuántos puntos necesitas: 100 o 1,080
Durante años la respuesta fue una sola: 1,080 puntos. Ese número sigue circulando en foros y en información desactualizada, junto con cifras que nunca fueron correctas, como los famosos “116 puntos” que se repiten en varios sitios. Hoy el panorama es distinto y tiene dos caminos.
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| Esquema | Puntos | Para qué sirve |
|---|---|---|
| Modelo T100 | 100 | Vivienda social: compra de casa nueva o usada dentro del esquema, construcción en terreno propio o remodelación. |
| Esquema clásico | 1,080 | Crédito Tradicional, Cofinavit, Mejoravit, Conyugal, Segundo Crédito y Terreno. |
La distinción es la que más confunde. El umbral de 100 puntos no aplica a cualquier casa: está pensado para vivienda social. Si tu intención es comprar una propiedad de mayor valor fuera de ese esquema, el sistema te va a exigir los 1,080 puntos del modelo tradicional y la solicitud se rechaza de forma automática si no los tienes.
Junto con este cambio, el Instituto eliminó las penalizaciones que afectaban a trabajadores cuyo patrón se retrasó en el pago de las aportaciones patronales. Es un detalle poco difundido, pero corrigió una situación en la que el empleado perdía elegibilidad por un incumplimiento que no era suyo.
Cómo se calculan tus puntos
El puntaje no es un número arbitrario ni depende de una evaluación crediticia externa. Se construye combinando tres factores:
✓ Tu salario registrado ante el IMSS, medido en veces salario mínimo
✓ El saldo acumulado en tu subcuenta de vivienda
De ahí se desprende algo importante: los puntos suben solos con el tiempo mientras cotizas. No hay un trámite para “pedir más puntos”. Lo que sí influye es que tu patrón registre tu salario real ante el IMSS, porque un salario subdeclarado se traduce directamente en menos puntos y en un monto de crédito más bajo.
Cómo consultar tus puntos en línea
La consulta es gratuita, toma unos minutos y se hace desde el portal Mi Cuenta Infonavit. No necesitas acudir a una sucursal ni pagar a un gestor.
El Número de Seguridad Social es el identificador con el que entras. Sin él no hay consulta posible.
Si es tu primera vez, tendrás que registrarte y crear una contraseña asociada a un correo electrónico activo.
Ahí ves tu puntaje actual, tu saldo en la subcuenta de vivienda y el estatus de tu elegibilidad.
Un nombre mal escrito o una CURP que no cruza con el registro del IMSS bloquea el trámite más adelante.
Qué es la precalificación y qué te dice
Mucha gente asume que la precalificación es solo el conteo de puntos. En realidad es un cálculo más completo que te anticipa las condiciones concretas de tu crédito antes de que empieces a buscar casa.
La precalificación te muestra el monto máximo que podrías recibir, la tasa de interés que te correspondería y si ya cumples o no con el umbral de puntos del esquema que te interesa. En el Crédito Tradicional la tasa es fija durante toda la vida del crédito y se ubica en un rango que va aproximadamente de 3.69% a 10.45% anual según tu nivel salarial: mientras menor es el ingreso, menor es la tasa aplicada.
Ese dato tiene un efecto práctico enorme al momento de negociar. Llegar con una propiedad ya elegida sin saber tu monto máximo es la forma más común de perder tiempo y enganches. Conocer la cifra antes te permite filtrar propiedades reales, y también comparar con lo que ofrece la banca comercial en un crédito hipotecario tradicional, que en muchos casos conviene combinar mediante Cofinavit.
VER SI ERES ELEGIBLE PARA EL CRÉDITOEl curso obligatorio que frena los trámites
Este es el requisito que hoy detiene más solicitudes, y casi nadie lo tiene en el radar. El curso en línea «Saber + para decidir mejor» pasó a ser obligatorio para cualquier crédito Infonavit. Sin la constancia, el trámite simplemente no avanza, sin importar cuántos puntos tengas.
Vale la pena tomarlo antes de tener la casa elegida y no después: hacerlo con el vendedor esperando es la manera más segura de perder una operación por un trámite de dos horas.
Los demás requisitos
✓ Contar con empleo formal, con al menos seis meses consecutivos cotizando en el caso del modelo T100
✓ Tener tu NSS y tu CURP vigentes y sin discrepancias entre registros
✓ Alcanzar el umbral de puntos del esquema que corresponde a tu tipo de vivienda
✓ Contar con la constancia del curso obligatorio
Qué hacer si te faltan puntos
No existe un atajo, pero sí hay decisiones que acortan el camino. Mantener continuidad laboral es la más determinante: los periodos sin cotizar detienen la acumulación. Verificar que tu salario esté correctamente registrado ante el IMSS es la segunda, porque un salario subdeclarado te resta puntos y monto al mismo tiempo.
Y hay una vía que muchos derechohabientes desconocen: la modalidad Unamos Créditos permite que dos o más personas sumen su capacidad de financiamiento sin necesidad de estar casadas. Pueden participar parejas en unión libre, familiares o incluso amigos, y el monto conjunto puede superar los 4 millones de pesos. Para quien por sí solo no llega, sumar con otro derechohabiente suele ser más rápido que esperar años de cotización.
Mientras acumulas, conviene también preparar el resto: ahorrar para gastos de escrituración y notario, que no van dentro del crédito, y revisar el seguro de daños de la vivienda, que es parte del paquete y cuyo costo conviene entender desde antes.
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