Como criar um plano de eliminação da dívida, Sair das dívidas pode parecer avassalador, mas com o plano de pagamento certo, é possível quitar saldos altos, começar a economizar e atingir suas metas financeiras.
Os planos de eliminação de dívidas dão a você uma boa ideia de sua situação financeira, definindo metas de pagamento acionáveis. Embora o pagamento de dívidas não aconteça da noite para o dia, um bom plano de pagamento pode ajudá-lo a permanecer motivado e comprometido em melhorar suas finanças.
Aprenda a criar um plano para eliminar dívidas e voltar ao controle do seu orçamento.
Faça uma lista das suas dívidas
O primeiro passo em um plano de eliminação da dívida é listar todas as suas dívidas. Se você conhece todas as faturas de cartão de crédito e empréstimo, anote-as ou digite-as.
Se você não conhece todas as suas contas de dívidas, uma maneira fácil de identificá-las é usar uma plataforma de monitoramento de crédito para obter seu relatório de crédito.
Depois de compilar a lista, coloque cada conta em uma planilha junto com o saldo da conta corrente, limite de crédito e pagamento mínimo mensal. Você também pode incluir taxas de juros e status de pagamento (ou seja, se a conta está em situação regular ou inadimplente).
Analise seus gastos
Agora é a hora de olhar para seus hábitos de consumo. É o primeiro passo no desenvolvimento de um orçamento – o próximo passo em um plano de eliminação de dívidas – porque lhe dá uma ideia de quanto você está realmente gastando a cada mês, não quanto você acha que está gastando.
Tente dividir seus gastos nas seguintes categorias:
- aluguel/hipoteca
- Utilitário
- Serviço de assinatura
- mantimentos
- Gás e Transporte
- Seguros (por exemplo, saúde, automóvel, vida)
- jantar fora
- Gastos discricionários (por exemplo, roupas, decoração, eletrônicos)
- Poupança (pessoal ou aposentadoria)
- Você precisará examinar seus extratos bancários e de cartão de crédito do último mês ou dois e calcular quanto gastou em cada categoria.
Ao longo do caminho, você pode descobrir que certas categorias estão gastando mais do que você pensava. Por exemplo, você pode pensar que gasta apenas cerca de US$ 200 por mês em jantar fora, mas depois de rastrear seus gastos, descobre que o número está mais próximo de US$ 600. Quer controlar seus gastos.
Crie um orçamento
Depois de identificar seus hábitos de consumo, você pode criar um orçamento. Um orçamento básico mostra duas coisas: quanto dinheiro você gasta e quanto dinheiro você ganha. O objetivo é ter mais dinheiro do que dinheiro fora no final de cada mês.
Existem vários métodos de orçamento diferentes a serem considerados, como o método 50/30/20, orçamento do zero e sistemas de envelope.
Método 50/30/20
Use 50% de sua renda para necessidades (por exemplo, pagamento de dívidas, aluguel, mantimentos, seguro), 30% para necessidades (por exemplo, jantar fora, férias, hobbies) e 20% para economias. Dividir seus gastos em necessidades e desejos pode ajudá-lo a priorizar os gastos. “Uma vez que você conhece os números, você pode alocar para aqueles que precisam e querem e reduzir a dívida que vai trabalhar contra você ou causar mais problemas financeiros”, advogado financeiro de Nova York Leslie H. The Balance.
Orçamento base zero
Com essa abordagem, cada ciclo orçamentário inicia um novo ciclo do zero, em vez de concluir o orçamento anterior e atualizá-lo adequadamente. A ideia é repensar constantemente o orçamento, mas nos últimos anos essa prática ficou ultrapassada.
Sistema de envelope
Primeiro, defina seus limites de gastos em cada categoria para o mês. Em seguida, cole o nome de cada categoria (por exemplo, para viagem, compras online) em uma série de envelopes. Em seguida, coloque o dinheiro em cada envelope igual ao limite de gastos.
Use o dinheiro do envelope para comprar itens dessa categoria até acabar. Assim que acabar, você terá que esperar até o próximo mês para voltar a gastar na categoria. Com o sistema de envelope, você também não deve usar cartão de débito ou crédito.
Planejar como pagar a dívida
Depois de ter um orçamento, é hora de decidir como eliminar as dívidas de sua vida. Snowball e Avalanche são duas estratégias populares para pagar dívidas:
Método Bola de Neve: Coloque todo o dinheiro extra que você tem a cada mês em seu saldo mínimo de dívidas enquanto faz pagamentos mínimos em seus outros saldos. Depois de pagar o saldo, passe para a próxima menor dívida.
Método de avalanche: Deposite seus fundos em excesso todos os meses no saldo com a maior taxa de juros enquanto faz pagamentos mínimos nos outros saldos. Uma vez paga, continue a pagar a dívida na próxima taxa mais alta.
Embora pagar primeiro o saldo do cartão de crédito com juros altos possa fazer sentido para sua dívida, é fundamental criar uma solução que se adeque ao seu orçamento, estilo de vida e objetivos financeiros.
Você pode seguir os métodos de pagamento de dívidas existentes ou usar alguns para criar seu próprio plano de eliminação de dívidas personalizado.
Acompanhe seu progresso de eliminação de dívidas
Acompanhar seus pagamentos de dívidas e observar seu saldo diminuir pode ser benéfico, especialmente se você definir pequenas metas e marcos ao longo do caminho.
Mesmo que cometa erros, você pode ver até onde chegou e quanto pagou, para que fique motivado a continuar sua jornada de pagamento de dívidas.
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